Czy przy refinansowaniu bank ponownie bada zdolność?
Tak. Nowy bank przeprowadza własną ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej. To, że obecny kredyt jest spłacany terminowo, nie zastępuje nowej analizy.
Sprawdź swoją sytuację →
Refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie kredytu hipotecznego.Sprawdź, czy możesz płacić mniej.
Masz już kredyt hipoteczny? Analizuję Twoją obecną umowę, pozostałe saldo i koszty, a następnie porównuję rozwiązania dostępne w innych bankach. Celem jest sprawdzenie, czy przeniesienie kredytu może realnie poprawić Twoje warunki.
Analiza refinansowania i moja pomoc są dla Ciebie całkowicie bezpłatne.
Nie pobieram od Ciebie opłat za konsultację, porównanie banków ani prowadzenie procesu przeniesienia kredytu.
✓ analiza obecnego kredytu
✓ porównanie rozwiązań banków
✓ Szczecin i spotkania online
Marcin Piłat
Ekspert kredytowy • refinansowanie • Szczecin • online
Kiedy warto to sprawdzić
Refinansowanie warto policzyć, zanim podejmiesz decyzję.
Niższe oprocentowanie nie zawsze oznacza opłacalną zmianę. Liczy się całkowity koszt nowego kredytu oraz czas potrzebny na odzyskanie kosztów przeniesienia.
Wysoka rata lub marża
Chcesz sprawdzić, czy aktualne warunki nadal są konkurencyjne względem obecnych ofert banków.
Zmiana oprocentowania
Kończy się okres stałej stopy albo po zmianach rynkowych chcesz ponownie porównać dostępne rozwiązania.
Spadło saldo kredytu
Po kilku latach spłaty lub nadpłatach proporcja kredytu do wartości nieruchomości mogła się poprawić.
Chcesz zmienić bank
Obecny bank nie daje warunków, których oczekujesz, lub chcesz uporządkować kredyt na nowych zasadach.
Co analizuję
Nie porównuję tylko raty. Liczymy całość.
Dobre refinansowanie powinno być oceniane na podstawie pełnych kosztów obecnego i nowego finansowania, a nie jednego parametru z reklamy.
Pozostałe saldo i okres kredytuSprawdzamy, ile kapitału pozostało i jak długo kredyt będzie jeszcze spłacany.
Oprocentowanie i marżęPorównujemy obecną konstrukcję oprocentowania z możliwymi wariantami w innych bankach.
Koszty przeniesieniaUwzględniamy m.in. wycenę nieruchomości, wpisy hipoteczne, ubezpieczenia i inne wymagane opłaty.
Warunki wcześniejszej spłatySprawdzamy, czy obecna umowa przewiduje opłatę za wcześniejszą spłatę i czy może ona wystąpić.
Realny efekt zmianyPorównujemy ratę, całkowite koszty i czas, po którym zmiana może zacząć przynosić korzyść.
Jak wygląda refinansowanie
Od obecnej umowy do nowego banku.
Najpierw sprawdzamy opłacalność. Wniosek składamy dopiero wtedy, gdy liczby uzasadniają dalszy proces.
1
Dane kredytu
Saldo, rata, oprocentowanie, okres i aktualna umowa.
2
Kalkulacja
Porównanie kosztów pozostania i potencjalnej zmiany.
3
Banki
Analiza rozwiązań dostępnych dla Twojej sytuacji.
4
Wniosek
Dokumenty, wycena i formalności w nowym banku.
5
Przeniesienie
Spłata starego kredytu i uruchomienie nowego finansowania.
Co przygotować
Do wstępnej analizy potrzebujemy przede wszystkim liczb.
Nie musisz od razu kompletować pełnej teczki dokumentów. Na początku najważniejsze są dane pozwalające ocenić sens refinansowania.
Dane obecnego kredytu
- aktualne saldo kapitału,
- wysokość miesięcznej raty,
- pozostały okres kredytowania,
- rodzaj oprocentowania i aktualna stopa,
- marża banku — jeśli jest dostępna w umowie.
Dane klienta i nieruchomości
- aktualne źródło i wysokość dochodu,
- pozostałe zobowiązania,
- orientacyjna wartość nieruchomości,
- informacja o ewentualnych nadpłatach lub planach wcześniejszej spłaty.
Refinansowanie bez niedomówień
Najważniejsze pytania przed zmianą banku
W refinansowaniu kluczowe jest nie to, czy można zmienić bank, ale czy taka zmiana ma ekonomiczne uzasadnienie.
Czy niższa rata oznacza, że refinansowanie się opłaca?
Nie zawsze. Niższa rata może wynikać np. z wydłużenia okresu spłaty. Dlatego trzeba porównać również całkowity koszt i wszystkie opłaty związane ze zmianą.
Czy mogę refinansować kredyt ze stałym oprocentowaniem?
Możliwość i opłacalność zależą od warunków obecnej umowy oraz zasad wcześniejszej spłaty. Przed zmianą warto sprawdzić te zapisy i policzyć pełny koszt.
Po jakim czasie od zaciągnięcia kredytu można go przenieść?
Nie ma jednego uniwersalnego momentu dla wszystkich umów. Znaczenie mają m.in. warunki wcześniejszej spłaty, aktualne saldo, sytuacja finansowa klienta i oferta nowego banku.
Poproś o analizę →
Refinansowanie kredytu
Szczecin • Stargard • online
Lokalnie i online
Refinansowanie kredytu hipotecznego w Szczecinie i nie tylko.
Jeśli masz kredyt hipoteczny i chcesz sprawdzić możliwość zmiany banku, możemy przeanalizować go stacjonarnie lub online. Obsługuję klientów ze Szczecina, Stargardu i całej Polski.
FAQ
Najczęstsze pytania o refinansowanie kredytu hipotecznego
Ile kosztuje analiza refinansowania?
Dla klienta moja analiza i pomoc są bezpłatne. Nie pobieram opłat za porównanie rozwiązań ani za prowadzenie procesu przeniesienia kredytu.
Czy refinansowanie oznacza zaciągnięcie nowego kredytu?
Tak. Nowy bank udziela kredytu, z którego spłacane jest dotychczasowe zobowiązanie zabezpieczone hipoteką. Następnie zabezpieczenie zostaje ustanowione na rzecz nowego banku.
Czy muszę ponownie wyceniać nieruchomość?
Nowy bank musi ocenić wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Sposób przeprowadzenia wyceny i jej koszt zależą od wymagań konkretnego banku.
Czy można refinansować tylko część kredytu?
Standardowe refinansowanie polega na spłacie obecnego kredytu przez nowy bank. Szczegóły konstrukcji finansowania zależą jednak od indywidualnej sytuacji i oferty banku.
Jak sprawdzić, czy refinansowanie się opłaci?
Trzeba porównać koszt pozostania w obecnym banku z pełnym kosztem nowego kredytu, uwzględniając wszystkie opłaty związane z przeniesieniem. Sama różnica w oprocentowaniu lub racie nie wystarcza.
Czy mogę refinansować kredyt, jeśli prowadzę działalność gospodarczą?
Tak, ale nowy bank ponownie oceni aktualny dochód i zdolność kredytową. W przypadku działalności duże znaczenie ma sposób liczenia dochodu przez konkretny bank.
Masz kredyt hipoteczny? Sprawdź, czy warto go przenieść.
Najpierw policzymy obecny kredyt i koszty ewentualnej zmiany. Jeśli refinansowanie nie ma ekonomicznego sensu, również warto o tym wiedzieć. Moja pomoc jest dla Ciebie bezpłatna.